Три крупнейших розничных банка России предлагают кешбэк-программы с геймификацией: задания, уровни, выбор категорий. При одинаковых тратах 50 000 рублей в месяц разница в годовом кешбэке до 20 000 рублей. Сравниваем детально.
Базовый кешбэк
| Банк | Базовый | Повышенный (выбранные категории) | У партнёров |
|---|---|---|---|
| Сбер (СберСпасибо) | 0,5% | До 2-3% (зависит от уровня) | До 10% |
| Тинькофф | 1% | До 5% (3 категории) | До 30% |
| Альфа-Банк | 1% | До 5-10% (3 категории) | До 10% |
Тинькофф и Альфа стартуют с 1%, Сбер, с 0,5%. Но у Сбера самая большая партнёрская сеть.
Выбор категорий
Тинькофф: каждый месяц выбираете 3 категории повышенного кешбэка. Рестораны, АЗС, супермаркеты, одежда, аптеки и т.д. Кешбэк в выбранных до 5%.
Альфа-Банк: аналогично 3 категории, до 5-10%. Плюс «Кешбэк-рулетка» это случайная дополнительная категория.
Сбер: категории определяются уровнем в программе СберСпасибо. На высоких уровнях можно выбирать повышенные категории.
Тинькофф и Альфа гибче это вы сами решаете, на что получать максимум.
Геймификация
Сбер: задания для повышения уровня (5 покупок в месяц, онлайн-покупка, автоплатёж). 4 уровня с растущим кешбэком.
Тинькофф: челленджи с повышенным кешбэком («потратьте 5 000 в ресторанах 10% вместо 5%»). Ачивки за финансовые привычки.
Альфа: квесты («3 покупки в аптеке 500 бонусов»), кешбэк-рулетка, ачивки.
По геймификации Тинькофф впереди это больше механик и они разнообразнее.
Куда тратить кешбэк
Сбер: у 200+ партнёров (рестораны, аптеки, АЗС), конвертация в рубли (невыгодно: 1 бонус = 0,5 руб.), мили авиакомпаний.
Тинькофф: рубли на счёт (1 к 1), оплата покупок у партнёров.
Альфа: рубли на счёт, мили S7 и Аэрофлот, скидки у партнёров.
Тинькофф это единственный, где кешбэк конвертируется в рубли 1 к 1 без потерь.
Расчёт на 50 000 руб./мес.
При тратах: 20 000 в супермаркетах, 10 000 в ресторанах, 5 000 на АЗС, 15 000 прочее.
| Банк | Кешбэк/мес. | Кешбэк/год |
|---|---|---|
| Сбер (уровень 3) | ~750 руб. бонусами | ~9 000 |
| Тинькофф (с категориями) | ~1 500 руб. рублями | ~18 000 |
| Альфа (с категориями) | ~1 200 руб. бонусами | ~14 400 |
Тинькофф лидирует за счёт гибких категорий и конвертации 1:1. Сбер проигрывает по математике, но выигрывает по размеру партнёрской сети.
Что выбрать
Для максимального кешбэка: Тинькофф. Гибкие категории, рубли на счёт, челленджи с бонусами.
Для экосистемы: Сбер. Если пользуетесь СберМаркетом, Мегамаркетом, Самокатом это баллы работают везде.
Для путешественников: Альфа. Конвертация в мили выгоднее, чем у конкурентов.
Идеально: иметь 2 карты и использовать каждую для «своих» категорий.
Частые вопросы
Можно иметь карты всех трёх банков?Да. Ничто не мешает.
Кешбэк налогом облагается?Нет. Кешбэк, не доход.
Какой банк лучше для зарплатной карты?Зависит от условий работодателя. Для личных трат, Тинькофф.
Кешбэк с заданиями и уровнями, основа геймификации в банках. Платформа Rev.Games помогает создавать такие механики для бизнеса. Подробнее о кейсах геймификации →
